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　　近期，一款名为 “太白 App” 的投资理财应用引发轩然大波，一场精心策划的骗局浮出水面，令众多投资者血本无归。这一事件波及范围广泛，受骗人数众多，涉案金额高达数亿元，给受害者及其家庭带来了沉重打击，也引起了社会各界的广泛关注。

　　一、伪装的 “正规军”：骗局的开端

　　在这场骗局中，不法分子为增强可信度，可谓煞费苦心。他们冒用新加坡淡马锡控股旗下投资公司 “太白投资” 的名义，借助淡马锡的良好声誉与知名度，吸引投资者的目光。“太白投资有限公司” 确实是淡马锡旗下的全资子公司，且在 2023 年 8 月获得了中国证监会核准的 “合格境外投资者” 资格，这使得不明真相的投资者更容易放下戒心。但此 “太白” 非彼 “太白”，受害者所投资的 “太白 App” 与正规的太白投资毫无关系。

　　为进一步骗取信任，诈骗团伙伪造了一系列官方背书。通过篡改照片，宣称假 “太白” 与名为 “京商会” 的组织在 “中新经济合作会议” 上签署谅解备忘录，甚至将新加坡贸工部兼文化、社区及青年部高级政务部长刘燕玲的照片 PS 到现场，营造出官方认可的假象。同时，他们还炮制出孙燕姿、林俊杰等明星为 “太白投资” 站台的拜年视频，尽管视频画质粗糙、配音生硬，但凭借明星的影响力，仍让部分投资者深信不疑。在搜索引擎百度上输入 “京商会” 和 “太白投资”，两方达成战略合作的消息与照片曾出现在搜索结果前三位，不过这些消息和报道均来自并不存在的 “经济观察时报”。

　　二、高息诱惑与传销式扩张：骗局的推进

　　“太白 App” 承诺的高回报率是吸引投资者入局的关键因素。受害者提供的投资合同显示，多个项目的日利率竟达到 1% 以上，这意味着短短 100 天就能实现本金翻倍。如此诱人的收益，让许多人心动不已。例如宁夏的李青香，看到这样的高利息，想着投入 37 万元，几个月就能赚 30 万，能让丈夫不再在建筑工地辛苦劳作。她在试水七天期投资并拿到利息后，便加大了投入，还将这个 “投资机会” 介绍给了朋友。

　　除了高息诱惑，诈骗团伙还套用传销的方式，建立了依托地方熟人关系的 “团队长” 机制。从去年 12 月开始，短短五个月内，该诈骗网络迅速蔓延至中国 20 多个省份。安徽池州的王英，因为团队长是住家附近水果店的老板，基于 “知根知底” 的信任，毫无怀疑地参与其中，她所在的住宅小区约有 50 人受骗，涉及金额达 1700 万元。宁夏中卫市的受害者估计有逾 285 人，成为受骗人数较多的地区之一。

　　为刺激不同团队相互竞争，快速吸纳更多资金，京商会在地区团队之间发起 “小红花争霸赛”。团队老成员每投资 2 万元，可获得一朵花;新成员每投资 1 万元便有一朵花，全国小红花数量排第一的团队，可获得京商会 18 万 8888 元奖金，以及 100 克定制金条。京商会组织者还在群组实时更新小红花排行榜，营造出激烈竞争的氛围。一些排名靠前的地方团队，小红花数量显示均超过 1000 朵，刺激着投资者不断投入资金。

　　三、“洗脑” 与心理操控：让受害者越陷越深

　　在投资者层层深入、不断加码投资的过程中，不少人曾产生过犹豫和怀疑，但诈骗团伙通过一系列心理战术，成功对受害者进行 “洗脑”。上海的一名受害者多次在群组提出疑惑，却每次都被其他投资者公开反驳，导致她不敢再发声。京商会工作人员还会单独与她通话，用各种说辞进行 “洗脑”。

　　李青香也有两次察觉到不对劲。一次是发现 “太白 App” 不能从正规应用商城下载，而是要通过上级提供的链接，平台给出的解释是公司在更新升级。另一次是平台推出项目的期限越来越短，出现六天期、三天期，她提出质疑后，却被上级责骂。而她的团队长王燕不仅自己卖了房将钱全部投入，还介绍父母、弟妹购买，王燕声称见过京商会的上级，且中卫团队规模较大，京商会一名组织者答应 4 月 30 日到中卫与当地投资者见面，这些举动让李青香打消了疑虑。然而，4 月 30 日下午五点，平台突然爆雷，一切化为乌有，李青香才惊觉被骗。

　　四、骗局曝光与警方行动：受害者的希望与警示

　　4 月 30 日，“太白 App” 突然关闭，投资群迅速解散，众多投资者如梦初醒，发现自己被骗。直到此时，他们才意识到这是一场彻头彻尾的骗局。据初步统计，有数千名受害者在 “太白 App” 的投资金额可能达到近 1 亿新币，约合 5.5 亿人民币。

　　骗局曝光后，淡马锡迅速在微信公众号发布澄清公告，强调淡马锡和太白投资有限公司，与 “太白 app 软件” 应用程序和 “京商会” 微信群组没有任何关联，且未在中国直接销售或零售任何投资产品或金融工具，也未授权过任何第三方代表公司进行这类活动。

　　截至发稿，上海闵行、陕西西安、云南玉溪、江苏昆山、山东泰安、湖北武汉等多地警方已对 “太白 App” 涉嫌诈骗一案，立为诈骗案展开侦查。然而，受骗者最多的宁夏中卫市目前仍在做笔录阶段，尚未立案。尽管警方已积极行动，但由于此类诈骗案资金转移迅速、服务器可能架设境外等特点，受害者资金追回面临诸多困难。

　　这起 “太白 App” 骗局再次给广大投资者敲响了警钟。在进行投资理财时，务必保持高度警惕，仔细核实投资平台的真实性与合法性，切勿被高息诱惑冲昏头脑。对于非官方渠道推广的理财产品，尤其是那些承诺超高回报率、存在诸多可疑之处的项目，一定要坚决抵制。同时，相关部门也应进一步加强对网络投资理财领域的监管力度，加大反诈宣传的深度与广度，提高公众的防范意识，共同守护人民群众的财产安全。